Andelen personlig forbruksgjeld har økt kraftig de siste årene i Amerika og andre utviklede og fremvoksende land. I løpet av de siste tiårene er det mye lettere for folk å finne seg i gjeld på grunn av veksten i kredittmarkedet og det faktum at utlån av penger har blitt sin egen bransje. Derfor er summen av gjeldene for mange husholdninger større enn den totale årlige inntekten for hjemmet.
Gjeld er en bestemt type økonomisk belastning som ser ut til å ha en spesiell psykologisk effekt på et individ. I tillegg er gjeld gjennomgripende og er en integrert del av den økonomiske virkeligheten til så mange mennesker. Som sådan er det viktig å begynne å se på hvilken innvirkning gjeld har på mental velvære og generell helse.
Det er velkjent at økonomisk stress og tilhørighet til de nedre trinnene på den sosioøkonomiske stigen kan barbere år av folks liv og påvirke deres generelle helse. Mens fattigdom og gjeld er relatert, er de ikke det samme.
Seksti prosent av all usikret gjeld holdes av husholdninger med over gjennomsnittlig inntekt, noe som sannsynligvis skyldes at de i hus med høyere inntekt har større tilgang til kreditt enn de i hjem med lavere inntekt.
Evnen til å låne penger er avgjørende for noen. Det tillater folk å kjøpe varer og gi tilgang til muligheter (f.eks. College) som man ellers ikke ville ha råd til. Dessverre kan det å være i gjeld føre til stress, redusert livskvalitet, og kan ha en dramatisk innvirkning på den enkeltes økonomiske fremtid og livsbane.
Denne artikkelen diskuterer hvordan gjeld påvirker mental og fysisk helse, utforsker hvordan gjeld kan påvirke foreldreformen din, og tilbyr måter du kan takle økonomisk stress på.
Hvem er i gjeld?
Yngre individer ser ut til å bære den største gjeldsbyrden. I utviklede land lever 60 til 70% av de mellom 20 og 30 år med gjeld sammenlignet med bare 39% av de mellom 60 og 64 år.
Når folk i 20-årene nærmer seg 30 år, øker gjelden deres. Bare 11% av de som er over 80 år har gjeld.
Hvordan gjeld påvirker din mentale helse
Forholdet mellom økonomisk helse og mental helse er godt dokumentert; å ha gjeld øker sannsynligheten for depressive symptomer betydelig.
Mennesker som lever under fattigdomsgrensen er 1,5 ganger mer sannsynlige (med andre ord 50% mer sannsynlig) å oppleve depresjon enn de som ikke lever under fattigdomsgrensen.
Dette anses å være på grunn av redusert livskvalitet og psykisk nød forbundet med forpliktelsen til å betale tilbake gjeld.
Videre er gjeld knyttet til tilstedeværelsen av angst og betydelig lavere score på General Health Questionnaire 12. Med andre ord, jo større gjeldsbyrde, jo større er den psykiske lidelsen. Dessuten opplevde de som falt i tvang eller konkurs største mengden mental nød.
Gjeldstypen du er i
En studie fra 2016 viser at den sterkeste sammenhengen mellom følelsesmessig nød hvis gjelden faller inn i disse tre kategoriene:
- Ikke-pantelån
- Sen pantelån
- Kredittkortgjeld
Dette er relevant med tanke på den nylige trenden med å bruke den gjennomsnittlige familien på en markant måte som overstiger økningen i inntekten.
Gjeld forårsaket av traumatiske hendelser og ut av behov, snarere enn for investeringer i eiendom, er spesielt stressfremkallende. Dette er selvfølgelig veldig viktig poeng gitt vår økonomi etter COVID hvor mange familier har blitt tvunget til økt lån som svar på den økonomiske nedgangen i pandemien.
Gjeld endrer din daglige oppførsel
Mange rapporterer at de har hoppet over medisinsk behandling, boligbetalinger og endret forbrukernes kjøpsatferd på grunn av gjeldsansvaret. Det er bevis for at når gjeldsbyrden avtar, reduseres depressive symptomer også.
Gjeld og selvmord
Det mest fryktede resultatet av depresjon er selvmord. I en studie spilte gjeld en viktig medvirkende rolle hos 11% av mennene som hadde utvist en eller annen form for selvmordsadferd.
En overveldende følelse av håpløshet, som for noen skyldnere kan være ganske fremtredende og overveldende, ser ut til å være det som forbinder gjeld og selvmordsrisiko. Konkurs de siste 2 årene forutsa sterkt selvmordsforsøk.
Hvis du har selvmordstanker, kan du kontakte den nasjonale selvmordsforebyggende livslinjen på 1-800-273-8255 for støtte og hjelp fra en utdannet rådgiver. Ring 911 hvis du eller en kjær er i umiddelbar fare.
For mer psykiske ressurser, se vår nasjonale hjelpelinjedatabase.
Hvordan gjeld påvirker din fysiske helse
En høyere gjeld i forhold til inntekt er også relatert til dårlig fysisk helse og helserelatert oppførsel som kosthold og trening. I europeiske land økte tilstedeværelsen av gjeld i en husholdning sjansene, med 23%, for en egenrapport om dårlig helse sammenlignet med de uten gjeld.
Økt risiko for kronisk sykdom
Det er en forhøyet risiko for høyt blodtrykk og andre kroniske sykdommer blant de med gjeld. Det skal bemerkes at dette er komplisert fordi depresjon i seg selv øker risikoen for sykdommer som hypertensjon.
I tillegg til det fysiske stresset som er kjent for å være assosiert med depresjon (og angst som kan føre til en økning i stresshormoner som kortisol), viser hoppet over medisinsk behandling og en reduksjon i helsesøkende atferd også hvordan gjeld kan føre til dårlig fysisk helse.
Studentgjeld
Studentgjeld alene i USA ble målt til 1,7 billioner i 2020. Dette var en økning på 4% fra 2019. Studentgjeld er vist å korrelere med kompromittert fysisk og mental helse. Dette var mest fremtredende blant de som identifiserte seg som svart eller spansk / latino.
Dessverre ser det ut til å være god grunn til alarm. Pew Research rapporterer at studentgjeld kan dramatisk endre det økonomiske landskapet i en persons liv. Husholdninger ledet av en ung, høyskoleutdannet voksen uten studentgjeldsforpliktelser har omtrent syv ganger den typiske nettoverdien av husholdninger ledet av en ung, høyskoleutdannet voksen med studentgjeld.
De økonomiske fordelene ved å oppnå en bachelorgrad ser ut til å bli noe redusert av gjelden akkumulert ved å oppnå den graden for noen. De uten bachelorgrad og ingen studentgjeld, har samlet omtrent ni ganger så mye formue som husholdninger med gjeld.
For å være tydelig øker inntekten med høyere utdanningsnivå, men gjeld forutsier lavere nettoverdi (nettoverdi kan beregnes ved å trekke beløpet du skylder det du eier, også kalt rikdom).
Denne forskjellen skyldes ikke skolegjeld alene, ettersom gjeld på skolelån forutsier andre typer gjeld som kredittkort og billånrelatert økonomisk byrde. Med andre ord, hvis en person har høyskolegjeld, er det mer sannsynlig at de har andre typer gjeld som hjelper til med å forklare hvorfor de har mindre formue enn ikke-høyskoleutdannede mennesker med gjeld.
Kan gjeld endre hvordan du blir foreldre?
Samfunnsvitere har nylig vendt oppmerksomheten mot hvordan foreldrenes gjeld påvirker oppvekstatferd og barns trivsel. Resultatene er dystre. Det ser ut til at gjeldsrelatert stress kan føre til opptatt foreldre som trenger å øke arbeidstiden for å betale tilbake gjeld. Dette fører til mindre tid, oppmerksomhet og kvalitetsaktiviteter viet barn i hjemmet.
I en studie som så på kvinner med små barn, var bekymring for gjeld den sterkeste uavhengige sosioøkonomiske prediktoren for tilstedeværelsen av depressive symptomer.
Økonomiske vanskeligheter er knyttet til dårligere foreldrehelse som tidligere diskutert, samt hardere foreldre og foreldrekvalitetsforhold av lavere kvalitet. Dette kan til slutt føre til kompromittert sosio-emosjonell utvikling hos barnet.
Usikret familiegjeld er forbundet med økte atferdsproblemer hos barn. Dette gjelder spesielt for svarte og lavere sosioøkonomiske familier. Lån og studielån gjeld ser ikke ut til å ha denne innvirkningen på barns mentale helse og atferd.
Et ord fra veldig bra
Utgif.webptene øker eksponentielt for mange husholdninger mens lønningene for noen forblir stagnerende og kreditt og lån blir lettere å få tilgang til. Dette har skapt en perfekt storm i mange menneskers liv, og det ser ut til at det er et betydelig følelsesmessig nedfall. Den økonomiske ødeleggelsen av den globale pandemien i 2020 har forsterket dette.
Forskere er altfor kjent med den psykologiske og fysiske belastningen som tilhører de som er økonomisk vanskeligstilte. Imidlertid bør mer oppmerksomhet rettes mot den spesielle psykologiske avgif.webpten ved å bære usikret gjeld og hvordan disse effektene fungerer og samfunnet generelt. Mange mener at dette bør føre til endringer i den offentlige politikken.
Lær hvordan du får en lysere økonomisk fremtid med mindre stress